贷款结清后，贷款记录并不会消除，随时间推移消除的的只是还款记录。
这是什么意思呢？
大家可能都听过这样的说法：
因为逾期多导致征信变黑了，过五年征信记录就消除了，5年后又是一条好汉。
这样的说法确实是没错的，但是千万不要把贷款记录和还款记录二者混为一谈，我放几张图大家就能理解了。
例如这一份征信报告，征信就是前两天拉的，也就是2024年4月19日。
从图中我们可以看到账户一
保留了2019年5月到2021年2月的还款记录，这边特意选择了有逾期的账户，
因为这个账户开立时间是2016年11月10号，
也就是说从2016年11月10号到2019年4月的记录已经随时间推移不显示在征信上了。
为什么？
因为今天是2024年4月19日，距离19年4月刚好5年时间了，5年前的记录就会被覆盖，征信上信用卡和贷款账户只会记录近5年的还款记录。
同样可以看到账户2的关闭日期是2019年2月23日，已经超过5年了，所以这个账户已经结清5年多了，但是这个账户依然会显示在征信上。
问个小问题：账户一上面那么多逾期记录，到什么时候可以完全消除呢？
这也就回答了文章的标题，
贷款结清后，贷款记录并不会消除，随时间推移消除的的只是还款记录。
曾经看到过很多客户十几年前的助学贷款或者房贷记录，也就是说，如果征信系统不做变动的话，不管再过多少年，不管你是八十岁还是一百岁，征信报告拉出来还是能看到当年借的网贷、办的房贷、做的助学贷款。
虽然事实情况可能并不如很多人所想，年轻不懂事借的网贷记录会消除，但是不论怎么讲，
即使是你现在征信黑掉了，借了一大堆网贷，各种逾期，只要你全部还清且注销掉，五年以后，虽然贷款的记录还在，但是已经几乎不会对你有任何影响了，非征信方面的因素另说，例如有官司被执行，做了老赖之类的。
银行不会拿你5年前的贷款记录来评估5年后的你，所以人生任何时候都有重来的机会。
所以不论你是刚出社会的大学生、工作了几年的打工人、背上房贷车贷的中年人，无论是因为什么情况陷入了负债漩涡无法解决，已经无法通过养征信做银行贷款来置换，这样的人群现在也不在少数。
征信可能永远不是你第一位应当考虑的问题，因为只有想办法增加收入减少支出才有办法解决负债，大不了5年后又是一条好汉。
其实作为一个贷款人我是不应该说这个话的，因为这样对我本身的业务非但没有什么帮助，反而是起到反作用的，
我找你来做贷款，你却建议我不要优先考虑征信的问题？
现如今的社会到处都充斥着各种各样纷繁杂乱的信息让人根本无从分辨。
征信这种东西对于大多数人来说属于小黑盒，是知识盲区，就会有各种各样的利益相关者利用信息不对称制造大家对于征信的焦虑情绪。
很多来咨询的朋友就是非常焦虑，诸如
我几年前有过一次或几次逾期会不会影响我以后贷款买车买房？
我的征信变黑了会不会害我丢工作？
之前借过很多笔网贷会不会影响我以后贷款买车买房？
等等等等，不胜枚举。
但是我想说的是，网贷等负债的问题不解决，你永远会是焦虑的。
只有当你决定从根本上解决负债问题，你才会开始不焦虑，而征信是否会变黑的问题确实不应该是放在首位考虑的。
最后，如果你确实还是看不懂征信的话，建议你可以自己带上身份证去银行拉一份详版的，然后征信的最后一页有详细的报告说明和编制说明，仔细阅读下就能搞清楚了。
